Comment commencer la méthode des enveloppes budgétaires

Voilà maintenant 3 ans que j’utilise la méthode des enveloppes budgétaires et du budget base 0. C’est grâce à cette pratique je ne suis plus jamais à découvert, mieux j’arrive à épargner au minimum 20% de mon salaire chaque mois.

Avant de vous expliquer comment commencer la méthode des enveloppes budgétaires. Un petit rappel rapide pour vous expliquer ce que c’est dans les grandes lignes.

Le budget base 0 associé à la gestion de ses finances grâce aux enveloppes est une façon de reprendre le contrôle de ses dépenses.

Qui n’a jamais fini le mois en se demandant mais où est parti mon argent ? J’ai pourtant pas l’impression d’avoir dépensé tant que ça !

La réalité c’est que nous avons peu voir jamais appris à gérer un budget correctement. Ce n’est pas enseigné à l’école et nos parents nous ont rarement éduqué pour gérer nos finances personnels et la dématérialisation de notre argent avec les cartes bleues n’ont pas arrangé les choses !

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C’est là que la méthode des enveloppes prend tout sont sens, vous allez devoir reprendre l’habitude d’utiliser de l’espèce, de créer un budget mensuel mais surtout annuel car contrairement aux idées reçues ce n’est pas au mois que l’ont doit gérer son budget mais bel et bien à l’année.

Les différentes étapes pour commencer la méthode des enveloppes

1. La création de son budget

Et oui avant de remplir de potentielles enveloppes, il va falloir créer son budget pour savoir combien vous pouvez mettre dedans mais surtout quelles catégories créer.

Commencez par vous munir de vos 3 derniers relevés de compte, 1 ou plusieurs surligneurs, ainsi qu’un papier et un stylo.

Reprenez chaque ligne de ce document et commencer par isoler l’ensemble de vos prélèvements (les obligatoires d’un côté et les non obligatoires de l’autre).

Qu’est-ce que j’entends par obligatoire et non obligatoire ?

Exemple de prélèvements obligatoires :

  • Loyer
  • Energies
  • Assurances
  • Mutuelle
  • Eau
  • Taxes ordures ménagères

Exemple de prélèvements non obligatoires :

  • Netflix, Disney +, Amazon prime …
  • Abonnement à des magazines
  • Abonnement à la salle de sport
  • Doublons de contrats d’assurance
  • Etc…

Une fois que c’est fait prenez le temps d’analyser chaque contrat, chaque abonnement et noter ceux qui peuvent être renégociés. Il y a une application que je vous conseille Origame parce qu’il se charge de tout (analyse des meilleures offres et paperasses). Vous allez gagner beaucoup de temps mais surtout beaucoup d’argent. Pour information, grâce à cette analyse et à l’application, j’ai pu économiser l’année dernière 740€ sur mes différents contrats.

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Concernant les abonnements non obligatoires, 2 possibilités :

  • Non obligatoire mais utile, pratique ou plaisir c’est OK. Gardez uniquement ceux que vous utilisez, faites une liste et regardez ce qui vous sert vraiment au quotidien et si vous avez les moyens de les garder.
  • Tout ce qui n’est pas utile pratique ou de l’ordre du loisir, du plaisir ça vire ! Prenez 15 minutes de votre temps et faites le nécessaire ! Je sais que souvent ce genre d’abonnement qu’on laisse trainer sont souvent des abonnements à petits prix mais mis bout à bout sur un an ça commence à faire un beau billet. (Je vous laisse faire le calcul)

Voilà maintenant que vous avez géré la partie prélèvement et que vous savez ce que vous souhaitez garder, supprimer ou revoir vous devez commencer à y voir plus clair !

2. Les dépenses quotidiennes

Les dépenses quotidiennes obligatoires

Courses, essence, cantines, transports … Notez pour chaque mois et chaque catégorie combien vous avez dépensé. Puis avec ces données, faites une moyenne et cela vous aidera à constituer le montant à mettre dans vos enveloppes pour débuter la méthode. Enfin, une fois que vous avez fini, faites de même pour

Les dépenses quotidiennes non obligatoire et classez-les en catégories : sorties, resto, shopping etc ….

Souvent cette étape est compliquée parce qu’elle nous met face à la réalité et explique bien souvent la cause du potentiel découvert.

Comment ça j’ai dépensé 100€ chez Action ? Quoi 130€ de uber eats !!!

Lorsque c’est fait, comme pour l’étape précédente, regardez les catégories que vous souhaitez gardez et fixez-vous un montant mensuel à ne pas dépasser en fonction de vos finances ou de vos objectifs.

Voyons plus loin maintenant car c’est bien beau de connaitre vos dépenses mensuelles mais souvent en coaching j’entends des phrases du genre : j’ai eu un imprévu “j’ai dû emmener le chien chez le véto ou la voiture est tombée en panne”. Alerte, ça ce n’est pas vraiment un imprévu. On sait tous quand on prend un chien ou quand on achète une voiture que ça arrivera sauf que comme on ne sait pas quand, on fait l’autruche et on ne le budgétise pas.

Autre motif que j’entends souvent en coaching pour justifier des découverts c’est : Noël et Vacances. OK mais ça revient quand même à intervalle plus ou moins régulier alors pourquoi ne pas les anticiper correctement !

3. Listez vos dépenses annuelles et attention à ne rien oublier

  • Noël
  • Anniversaire
  • Entretien chaudiere
  • Entretien véhicule
  • Taxe audiovisuelle, ordure ménagère
  • Impots
  • Vacances etc …

Lorsque cette liste est faite, essayez de budgétiser chaque catégorie de façon précise.

exemple: Anniversaire il ne suffit pas de penser au cadeau, il y a souvent la déco, le gâteau etc. Soyez le plus précis possible et cela vous servira à définir un montant à provisionner pour anticiper chaque évènement.

Cette étape peut être assez longue et fastidieuse je vous conseille de la faire en plusieurs fois.

Lorsque cette étape est finalisée, cela va vous donner un montant qu’il vous suffira de diviser par le nombre d’échéances de disponible avant chaque évènement et de connaitre le montant mensuel à provisionner.

4. Les épargnes

Vous avez défini le montant de vos charges fixes, vos charges variables, vous avez calculé le montant nécessaire à provisionner pour l’année. Il vous suffit de déduire ce montant de votre revenu pour connaitre votre capacité d’épargne.

Une fois que vous avez le montant, libre à vous de définir vos catégories d’épargne. La seule que je vous recommande impérativement c’est la mise en place d’un fonds d’urgence et de passer vos épargnes en dépenses prioritaires. Lorsque vous recevez votre salaire, épargnez aussitôt.

5. Retirez et dispatchez vos espèces dans les enveloppes puis notez vos dépenses

Classeur Budget
Enveloppe budget

6. La rigueur

Et oui pas de miracle cette méthode ne fonctionne pas comme par magie. Comme toute reprise en main la rigueur est nécessaire alors fixez-vous des montants maximum à ne pas dépasser et tenez-y vous !

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